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2019年初级银行从业资格考试风险管理考点试题六
2019年初级银行从业资格考试风险管理考点试题六
【例题】()是指市场利率变动的不确定性给商业银行造成损失的可能性。
A.利率风险
B.汇率风险
C.股票风险
D.商品风险
『正确答案』A
『答案解析』本题考查利率风险的定义。利率风险是指市场利率变动的不确定性给商业银行造成损失的可能性。
【例题】()是指由于汇率波动对外汇持有者或外汇经营者的外汇资产与负债损失或收益造成的不确定性。
A.利率风险B.汇率风险
C.股票风险D.商品风险
『正确答案』B
『答案解析』本题考查汇率风险的定义。汇率风险是指由于汇率波动对外汇持有者或外汇经营者的外汇资产与负债损失或收益造成的不确定性。
【例题】()是指源于股票价格变动而导致亏损或收益的不确定性。
A.利率风险
B.汇率风险
C.股票风险
D.商品风险
『正确答案』C
『答案解析』本题考查股票风险的定义。股票风险是指源于股票价格变动而导致亏损或收益的不确定性。
【例题】()是指源于商品合约价值的变动而可能导致亏损或收益的不确定性。
A.利率风险
B.汇率风险
C.股票风险
D.商品风险
『正确答案』D
『答案解析』本题考查商品风险的定义。商品风险是指源于商品合约价值的变动而可能导致亏损或收益的不确定性。
【例题】下列可能影响利率变动的因素包括()。
A.经营成本B.通货膨胀预期
C.经济周期D.农产品价格
E.国际利率水平
『正确答案』ABCE
『答案解析』本题考查市场风险识别。影响利率变动的因素主要有经营成本、通货膨胀预期、央行货币政策、经济周期、国际利率水平、资本市场状况以及其他因素。
【例题】()指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务(如诚信责任和适当性要求)或产品性质或设计缺陷导致的损失事件。
A.内部欺诈事件
B.外部欺诈事件
C.就业制度和工作场所安全事件
D.客户、产品和业务活动事件
『正确答案』D
『答案解析』本题考查就业制度和工作场所安全事件的定义。客户、产品和业务活动事件，指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务(如诚信责任和适当性要求)或产品性质或设计缺陷导致的损失事件。
【例题】()指因自然灾害或其他事件(如恐怖袭击)导致实物资产丢失或毁坏的损失事件。
A.内部欺诈事件
B.实物资产的损坏
C.信息科技系统事件
D.执行、交割和流程管理事件
『正确答案』B
『答案解析』本题考查实物资产损坏的定义。实物资产的损坏，指因自然灾害或其他事件(如恐怖袭击)导致实物资产丢失或毁坏的损失事件。
【例题】下列属于国别风险的是()。
A.转移风险B.主权风险
C.传染风险D.微观经济风险
E.政治风险
『正确答案』ABCE
『答案解析』本题考查国别风险。国别风险的主要类型包括7类：转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险。
【例题】()指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。
A.转移风险B.主权风险
C.传染风险D.货币风险
『正确答案』A
『答案解析』本题考查转移风险的定义。转移风险指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。
【例题】()指外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的可能性。
A.转移风险B.主权风险
C.传染风险D.货币风险
『正确答案』B
『答案解析』本题考查主权风险的定义。主权风险指外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的可能性。
【例题】()指某一国家的不利状况导致该地区其他国家评级下降或信贷紧缩的风险，即使这些国家并未发生这些不利状况、自身信用状况也未出现恶化。
A.转移风险B.主权风险
C.传染风险D.货币风险
『正确答案』C
『答案解析』本题考查传染风险的定义。传染风险指某一国家的不利状况导致该地区其他国家评级下降或信贷紧缩的风险，即使这些国家并未发生这些不利状况、自身信用状况也未出现恶化。
【例题】()指由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险。
A.转移风险B.主权风险
C.传染风险D.货币风险
『正确答案』D
『答案解析』本题考查货币风险的定义。货币风险指由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险。
【例题】下列属于中国银监会提出的具体监管目标的是()。
A.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益
B.通过审慎有效的监管，增进市场信心
C.通过审慎有效的监管，促进银行业利润的提高
D.通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解
E.努力减少金融犯罪，维护金融稳定
『正确答案』ABDE
『答案解析』本题考查银监会四大具体监管目标。中国银监会提出的具体监管目标为：(1)通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益;(2)通过审慎有效的监管，增进市场信心;(3)通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解;(4)努力减少金融犯罪，维护金融稳定。
【例题】银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循的基本原则包括()。
A.依法B.公开
C.公正D.全面
E.效率
『正确答案』ABCE
『答案解析』本题考查银行监管。银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和效率四项基本原则。
【例题】在银行监管的基本原则中，()是指监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定。
A.依法原则B.公开原则
C.公正原则D.效率原则
『正确答案』A
『答案解析』本题考查银行监管。依法原则是指监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定。
【例题】在银行监管的基本原则中，()是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当透明度。
A.依法原则B.公开原则
C.公正原则D.效率原则
『正确答案』B
『答案解析』本题考查银行监管。公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当透明度。
【例题】在银行监管的基本原则中，()是指银行业市场的参与者具有平等法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者。
A.依法原则B.公开原则
C.公正原则D.效率原则
『正确答案』C
『答案解析』本题考查银行监管。公正原则是指银行业市场的参与者具有平等法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者。
【例题】优质流动性资产分析包括()和总量分析两方面。
A.结构分析B.收入分析
C.数量分析D.回收分析
『正确答案』A
『答案解析』本题考查短期流动性风险计量。优质流动性资产分析包括结构分析和总量分析两方面。
【例题】在优质流动性资产分析中，分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重的是()。
A.总量分析
B.结构分析
C.债务分析
D.贷款分析
『正确答案』B
『答案解析』本题考查短期流动性风险计量。结构分析：分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性与可靠性。
【例题】银行中长期流动性指标关注的是()。
A.稳定负债B.流动性资产
C.非流动性资产D.流动性富余
E.非稳定负债
『正确答案』AC
『答案解析』本题考查中长期结构性分析。从资产负债角度看，中长期流动性指标关注的是稳定负债和非流动性资产。
【例题】下列不是用于衡量银行中长期流动性风险的指标的是()。
A.存贷比B.期限错配分析
C.流动性比例D.净稳定资金比例
『正确答案』C
『答案解析』本题考查中长期结构性分析。流动性比例为衡量银行短期流动性风险的指标。
【例题】商业银行的存贷比应当不高于()。
A.25%
B.50%
C.75%
D.85%
『正确答案』C
『答案解析』本题考查中长期结构性分析。商业银行的存贷比应当不高于75%。
【例题】关于合同期限错配分析，描述正确的是()。
A.期限错配的程度越大，潜在的流动性风险越小
B.合同期限错配表的纵向结构是所有资产负债项目，表的横向结构是不同的时间段，每个单元格表示某项产品在该时段上的到期金额
C.合同期限错配表中，资产方的资金流入减负债方的资金流出大于银行在特定时间内期限错配限额
D.合同期限错配表中，当资产到期多余负债到期时，出现合同资金流出，在没有滚动和新业务的时候，银行有剩余资金可供放贷和投资
『正确答案』B
『答案解析』本题考查中长期结构性分析。A，期限错配的程度越大，潜在的流动性风险越大;C，资产方的资金流入减负债方的资金流出等于银行在特定时间内期限错配限额;D，当资产到期多余负债到期时，出现合同资金流入，在没有滚动和新业务的时候，银行有剩余资金可供放贷和投资。
【例题】期限错配分析的缺点包括()。
A.假设资产负债到期后不可展期
B.资产到期后只能考虑新的业务
C.不能对银行的借款能力进行评估
D.不能对银行的投资能力进行评估
E.不能对银行的存贷比进行估算
『正确答案』AC
『答案解析』本题考查中长期结构性分析。 期限错配分析的一个缺点是假设资产负债到期后不可展期，也无新业务。另一个缺点是它不能对银行的借款能力进行评估。
【例题】在利用关键风险监测指标进行监测时，设计良好的关键风险指标体系要满足的原则包括()。
A.整体性
B.重要性
C.敏感性
D.前瞻性
E.可靠性
『正确答案』ABCE
『答案解析』本题考查关键风险指标体系的原则。设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性、有效性。
【例题】()是指银行对业务中潜在的重大操作风险事件进行分析，评估事件发生的可能性和造成的影响，并采取相应的控制措施的方法。
A.情景分析
B.风险控制
C.自我评估
D.风险指标监测
『正确答案』A
『答案解析』本题考查情景分析的定义。情景分析是指银行对业务中潜在的重大操作风险事件进行分析，评估事件发生的可能性和造成的影响，并采取相应的控制措施的方法。
【例题】在对操作风险进行管理时，情景分析应满足的原则包括()。
A.全面性
B.前瞻性
C.静态性
D.客观性
E.动态性
『正确答案』ABDE
『答案解析』本题考查操作风险管理工具。情景分析一要满足全面性，二要满足前瞻性，三要体现客观性，四要具有动态性。
银行从业资格考试真题?
银行从业资格考试全部为客观题，包括单选题、多选题和判断题。2014年银行从业资格考试真题：
一、银行业初级资格考试设《银行业法律法规与综合能力》和《银行业专业实务》2个科目。在《银行业专业实务》科目中又分设“个人理财”、“风险管理”、“公司信贷”和“个人贷款”4个专业类别，考生在报名时应根据实际工作需要选择相应的专业类别。
二、银行业初级资格考试，采用计算机闭卷答题的方式进行。考试日期原则上为每年的第二季度和第四季度。
三、《银行业法律法规与综合能力》科目和《银行业专业实务》科目4个专业类别的考试时间均为2个小时。
银行从业资格考试真题?
银行从业资格考试全部为客观题，包括单选题、多选题和判断题。2014年银行从业资格考试真题：
一、银行业初级资格考试设《银行业法律法规与综合能力》和《银行业专业实务》2个科目。在《银行业专业实务》科目中又分设“个人理财”、“风险管理”、“公司信贷”和“个人贷款”4个专业类别，考生在报名时应根据实际工作需要选择相应的专业类别。
二、银行业初级资格考试，采用计算机闭卷答题的方式进行。考试日期原则上为每年的第二季度和第四季度。
三、《银行业法律法规与综合能力》科目和《银行业专业实务》科目4个专业类别的考试时间均为2个小时。
初级银行从业资格考试法律法规真题回忆，难度如何？
银行从业资格考试正在进行中，已有部分考生考完了初级《银行业法律法规与综合能力》科目，那么上午的法律法规都考了啥内容？难度如何？
银行从业资格考试法律法规考了啥内容？
根据考生反馈，初级银行从业法律法规科目涉及以下考点：
1、风险管理；
2、贷款风险分类；
2、票据分类；
3、资本充足率；
4、支票分类；
5、普通支票，划线支票及转账支票等各自的特点；
6、巴塞尔协议等。
考生回忆真题：
我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得( )，比巴塞尔委员会的要求( )个百分点。
A.高于3%；低0.5
B.高于4%；低0.5
C.低于3%；高1
D.低于4%；高1
银行从业资格考试法律法规科目难度
今天上午的银行从业资格考试法律法规科目难不难具体看看考生怎么说：
刚考完法律法规，考得真的好细啊！
有些考得挺偏的
多选题难！
都是58分左右，及格线徘徊
从考生实际反馈的情况来看，初级银行从业资格考试法律法规科目难度还是较大的，考点非常细，有些题目还考得偏，考生交卷后，当场知晓的成绩只有50多分。
《银行业法律法规与综合能力》是银行从业资格考试中的必考科目，从近些年考情来看，整体难度不会太大，通过率还是较高的。但这门科目涉及的知识范围十分广泛，很多都是需要记忆背诵的内容，因此，如果考生复习得不够全面，或者平时不注重查漏补缺，则真正到了考试当天，就会倍感压力了，觉得题目不会做，感觉知识点都没见过。所以想要考好《银行业法律法规与综合能力》，必须在复习期间，将所有知识点细细捋一遍，针对自己的弱点，不断强化记忆知识，学会综合运用知识。
2019年初级银行从业资格考试风险管理考点试题七
2019年初级银行从业资格考试风险管理考点试题七
【例题】()指某一国家经济、政治或社会状况恶化，威胁到在该国有重大商业关系或利益的本国借款人的还款能力的风险。
A.转移风险B.宏观经济风险
C.政治风险D.间接国别风险
『正确答案』D
『答案解析』本题考查间接国别风险。间接国别风险指某一国家经济、政治或社会状况恶化，威胁到在该国有重大商业关系或利益的本国借款人的还款能力的风险。
【例题】发生()事件或指标变动，则认为发生了国别风险。
A.主权违约
B.转移事件
C.货币升值
D.银行业危机
E.政治动荡
『正确答案』ABDE
『答案解析』本题考查国别风险识别。发生以下事件或指标变动，则认为发生了国别风险：(1)主权违约;(2)转移事件;(3)货币贬值;(4)银行业危机;(5)政治动荡。
【例题】主权违约是指主权债务人违约，违约指任何遗漏或延迟支付利息和/或本金。但是折价兑换不包括在违约中。()
『正确答案』×
『答案解析』本题考查国别风险识别。主权违约是指主权债务人违约，违约指任何遗漏或延迟支付利息和/或本金。折价兑换也包括在违约中。
【例题】()指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务，或者债务人资产被国有化或被征用等情形。
A.主权违约B.转移事件
C.货币贬值D.政治动荡
『正确答案』B
『答案解析』本题考查国别风险识别。转移事件指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务，或者债务人资产被国有化或被征用等情形。
【例题】货币贬值指本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过()或一个更高的比例，具体贬值幅度依据年代背景或一国监管需要。
A.15%
B.20%
C.25%
D.30%
『正确答案』C
『答案解析』本题考查国别风险识别。货币贬值指本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过25%或一个更高的比例，具体贬值幅度依据年代背景或一国监管需要。
【例题】银行业危机指某一经济体银行体系的崩溃，尤其易发生在金融危机的背景下。银行业危机中，衡量系统性危机的风险，即持有银行总资产()或的银行资不抵债，无法偿还储户和/或债权人债务。
A.10%B.15%
C.20%D.25%
『正确答案』A
『答案解析』本题考查国别风险识别。银行业危机指某一经济体银行体系的崩溃，尤其易发生在金融危机的背景下。衡量系统性危机的风险，即持有银行总资产10%或的银行资不抵债，无法偿还储户和/或债权人债务。
【例题】在银行监管的基本原则中，()是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标实现，又要降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。
A.依法原则B.公开原则
C.公正原则D.效率原则
『正确答案』D
『答案解析』本题考查银行监管。效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标实现，又要降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。
【例题】银监会明确提出良好银行监管的标准包括()。
A.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力
B.通过抑制金融创新促进金融稳定
C.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制
D.鼓励公平竞争，反对无序竞争
E.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制
『正确答案』ACDE
『答案解析』本题考查银行监管。银监会明确提出良好银行监管的六条标准：促进金融稳定和金融创新共同发展;努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力;对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制;鼓励公平竞争，反对无序竞争;对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制;高校、节约地使用一切监管资源。
【例题】中国银监会提出的监管理念是“管市场、管风险、管内控、提高透明度”。()
『正确答案』×
『答案解析』本题考查银行监管。中国银监会提出了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念。
【例题】关于风险监管的说法错误的是()。
A.风险监管是指通过识别银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估
B.风险监管是将风险按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式
C.风险监管是一种全面、静态的掌握银行情况的监管
D.风险监管是一种计划性强、目标明确、提高效率和节省资源的监管模式
『正确答案』C
『答案解析』本题考查银行监管。风险监管是一种全面、动态的掌握银行情况的监管。
【例题】风险监管的作用主要体现在()。
A.通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险，具有前瞻性
B.通过事前对风险的有效识别，可根据每个机构的风险特点设计检查和监管方案，更有计划性、灵活性和针对性
C.明确监管的风险导向，提高银行管理层对风险管理的关注程度，同时也提高管理层对监管的认同感
D.把监管重心转移到银行风险管理和外部控制质量的评估上
E.明确非现场监管和现场检查的职责，使二者分工更清晰、结合更紧密
『正确答案』ABCE
『答案解析』本题考查银行监管。D错误，应是把监管中心转移到银行风险管理和内部控制质量的评估上。
【例题】下列不属于银行监管方法的是()。
A.市场准入
B.监督检查
C.资本监管
D.市场退出
『正确答案』D
『答案解析』本题考查银行监管。银行监管方法包括：市场准入、监督检查、资本监管。
【例题】在银行监管方法中，()指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。
A.市场准入B.监督检查
C.资本监管D.市场退出
『正确答案』A
『答案解析』本题考查银行监管。市场准入指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。
【例题】资金业务是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。()
『正确答案』×
『答案解析』本题考查主要业务操作风险控制。柜面业务是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。
【例题】柜面业务操作风险的成因包括()。
A.轻视柜面业务内控管理和风险防范
B.规章制度和业务操作流程本身存在漏洞
C.客户监管难度加大，信息技术手段不健全
D.柜台人员安全意识不强，缺乏岗位制约和自我保护意识
E.柜员工作强度大但收入不高，工作缺乏热情和责任感等
『正确答案』ABDE
『答案解析』本题考查柜面业务。C选项为法人信贷业务操作风险的成因。
【例题】柜面业务操作风险的控制措施包括()。
A.完善规章制度和业务操作流程
B.加强业务系统建设
C.加强岗位培训
D.明确主责任人制度
E.强化一线实时监督检查
『正确答案』ABCE
『答案解析』本题考查柜面业务。D为法人信贷业务操作风险的控制措施。
【例题】下列属于法人信贷业务的是()。
A.客户贷款业务
B.平账和财务核对
C.贴现业务
D.银行承兑汇票
E.重要凭证和重要物品管理
『正确答案』ACD
『答案解析』本题考查法人信贷业务。BE为柜面业务，不选。
【例题】法人信贷业务的流程包括()。
A.评级授信B.贷后跟踪
C.信贷审查D.信贷审批
E.贷款发放
『正确答案』ACDE
『答案解析』本题考查法人信贷业务。法人信贷业务流程包括评级授信、贷前调查、信贷审查、信贷审批、贷款发放、贷后管理。
【例题】法人信贷业务操作风险的成因包括()。
A.片面追求贷款规模和市场份额
B.信贷制度不完善，缺乏监督制约机制
C.规章制度和业务操作流程本身存在漏洞
E.社会缺乏良好的信贷文化和信用环境等
『正确答案』ABDE
『答案解析』本题考查法人信贷业务。C为柜面业务操作风险成因。
【例题】下列属于法人信贷业务操作风险控制措施的是()。
A.明确主责任人制度
B.加快信贷电子化建设
C.把握关键环节
D.成立个人信贷业务中心
E.提高法律介入程度
『正确答案』ABCE
『答案解析』本题考查个人信贷业务。D为个人信贷业务的操作风险控制措施。
【例题】个人信贷业务操作风险的成因包括()。
A.商业银行对个人信贷业务缺乏风险意识或风险防范经验不足
B.内部控制薄弱
C.内控制度不完善、业务流程有漏洞
D.管理模式不科学、经营层次过低且缺乏约束
E.个人信用体系不健全
『正确答案』ACDE
『答案解析』本题考查个人信贷业务。B为资金业务操作风险的成因。
【例题】汇率风险的变动取决于国内货币市场的供求状况。()
『正确答案』×
『答案解析』本题考查市场风险识别。汇率风险的变动取决于外汇市场的供求状况。
【例题】()指某一国家经济、政治或社会状况恶化，威胁到在该国有重大商业关系或利益的本国借款人的还款能力的风险。
A.转移风险B.宏观经济风险
C.政治风险D.间接国别风险
『正确答案』D
『答案解析』本题考查间接国别风险。间接国别风险指某一国家经济、政治或社会状况恶化，威胁到在该国有重大商业关系或利益的本国借款人的还款能力的风险。
【例题】发生()事件或指标变动，则认为发生了国别风险。
A.主权违约
B.转移事件
C.货币升值
D.银行业危机
E.政治动荡
『正确答案』ABDE
『答案解析』本题考查国别风险识别。发生以下事件或指标变动，则认为发生了国别风险：(1)主权违约;(2)转移事件;(3)货币贬值;(4)银行业危机;(5)政治动荡。
【例题】主权违约是指主权债务人违约，违约指任何遗漏或延迟支付利息和/或本金。但是折价兑换不包括在违约中。()
『正确答案』×
『答案解析』本题考查国别风险识别。主权违约是指主权债务人违约，违约指任何遗漏或延迟支付利息和/或本金。折价兑换也包括在违约中。
【例题】()指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务，或者债务人资产被国有化或被征用等情形。
A.主权违约B.转移事件
C.货币贬值D.政治动荡
『正确答案』B
『答案解析』本题考查国别风险识别。转移事件指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务，或者债务人资产被国有化或被征用等情形。
【例题】货币贬值指本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过()或一个更高的比例，具体贬值幅度依据年代背景或一国监管需要。
A.15%
B.20%
C.25%
D.30%
『正确答案』C
『答案解析』本题考查国别风险识别。货币贬值指本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过25%或一个更高的比例，具体贬值幅度依据年代背景或一国监管需要。
【例题】银行业危机指某一经济体银行体系的崩溃，尤其易发生在金融危机的背景下。银行业危机中，衡量系统性危机的风险，即持有银行总资产()或的银行资不抵债，无法偿还储户和/或债权人债务。
A.10%B.15%
C.20%D.25%
『正确答案』A
『答案解析』本题考查国别风险识别。银行业危机指某一经济体银行体系的崩溃，尤其易发生在金融危机的背景下。衡量系统性危机的风险，即持有银行总资产10%或的银行资不抵债，无法偿还储户和/或债权人债务。
【例题】在银行监管的基本原则中，()是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标实现，又要降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。
A.依法原则B.公开原则
C.公正原则D.效率原则
『正确答案』D
『答案解析』本题考查银行监管。效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标实现，又要降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。
【例题】银监会明确提出良好银行监管的标准包括()。
A.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力
B.通过抑制金融创新促进金融稳定
C.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制
D.鼓励公平竞争，反对无序竞争
E.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制
『正确答案』ACDE
『答案解析』本题考查银行监管。银监会明确提出良好银行监管的六条标准：促进金融稳定和金融创新共同发展;努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力;对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制;鼓励公平竞争，反对无序竞争;对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制;高校、节约地使用一切监管资源。
【例题】中国银监会提出的监管理念是“管市场、管风险、管内控、提高透明度”。()
『正确答案』×
『答案解析』本题考查银行监管。中国银监会提出了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念。
【例题】关于风险监管的说法错误的是()。
A.风险监管是指通过识别银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估
B.风险监管是将风险按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式
C.风险监管是一种全面、静态的掌握银行情况的监管
D.风险监管是一种计划性强、目标明确、提高效率和节省资源的监管模式
『正确答案』C
『答案解析』本题考查银行监管。风险监管是一种全面、动态的掌握银行情况的监管。
【例题】风险监管的作用主要体现在()。
A.通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险，具有前瞻性
B.通过事前对风险的有效识别，可根据每个机构的风险特点设计检查和监管方案，更有计划性、灵活性和针对性
C.明确监管的风险导向，提高银行管理层对风险管理的关注程度，同时也提高管理层对监管的认同感
D.把监管重心转移到银行风险管理和外部控制质量的评估上
E.明确非现场监管和现场检查的职责，使二者分工更清晰、结合更紧密
『正确答案』ABCE
『答案解析』本题考查银行监管。D错误，应是把监管中心转移到银行风险管理和内部控制质量的评估上。
【例题】下列不属于银行监管方法的是()。
A.市场准入
B.监督检查
C.资本监管
D.市场退出
『正确答案』D
『答案解析』本题考查银行监管。银行监管方法包括：市场准入、监督检查、资本监管。
【例题】在银行监管方法中，()指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。
A.市场准入B.监督检查
C.资本监管D.市场退出
『正确答案』A
『答案解析』本题考查银行监管。市场准入指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。
【例题】资金业务是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。()
『正确答案』×
『答案解析』本题考查主要业务操作风险控制。柜面业务是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。
【例题】柜面业务操作风险的成因包括()。
A.轻视柜面业务内控管理和风险防范
B.规章制度和业务操作流程本身存在漏洞
C.客户监管难度加大，信息技术手段不健全
D.柜台人员安全意识不强，缺乏岗位制约和自我保护意识
E.柜员工作强度大但收入不高，工作缺乏热情和责任感等
『正确答案』ABDE
『答案解析』本题考查柜面业务。C选项为法人信贷业务操作风险的成因。
【例题】柜面业务操作风险的控制措施包括()。
A.完善规章制度和业务操作流程
B.加强业务系统建设
C.加强岗位培训
D.明确主责任人制度
E.强化一线实时监督检查
『正确答案』ABCE
『答案解析』本题考查柜面业务。D为法人信贷业务操作风险的控制措施。
【例题】下列属于法人信贷业务的是()。
A.客户贷款业务
B.平账和财务核对
C.贴现业务
D.银行承兑汇票
E.重要凭证和重要物品管理
『正确答案』ACD
『答案解析』本题考查法人信贷业务。BE为柜面业务，不选。
【例题】法人信贷业务的流程包括()。
A.评级授信B.贷后跟踪
C.信贷审查D.信贷审批
E.贷款发放
『正确答案』ACDE
『答案解析』本题考查法人信贷业务。法人信贷业务流程包括评级授信、贷前调查、信贷审查、信贷审批、贷款发放、贷后管理。
【例题】法人信贷业务操作风险的成因包括()。
A.片面追求贷款规模和市场份额
B.信贷制度不完善，缺乏监督制约机制
C.规章制度和业务操作流程本身存在漏洞
D.客户监管难度加大，信息技术手段不健全
E.社会缺乏良好的信贷文化和信用环境等
『正确答案』ABDE
『答案解析』本题考查法人信贷业务。C为柜面业务操作风险成因。
【例题】下列属于法人信贷业务操作风险控制措施的是()。
A.明确主责任人制度
B.加快信贷电子化建设
C.把握关键环节
D.成立个人信贷业务中心
E.提高法律介入程度
『正确答案』ABCE
『答案解析』本题考查个人信贷业务。D为个人信贷业务的操作风险控制措施。
【例题】个人信贷业务操作风险的成因包括()。
A.商业银行对个人信贷业务缺乏风险意识或风险防范经验不足
B.内部控制薄弱
C.内控制度不完善、业务流程有漏洞
D.管理模式不科学、经营层次过低且缺乏约束
E.个人信用体系不健全
『正确答案』ACDE
『答案解析』本题考查个人信贷业务。B为资金业务操作风险的成因。
【例题】汇率风险的变动取决于国内货币市场的供求状况。()
『正确答案』×
『答案解析』本题考查市场风险识别。汇率风险的变动取决于外汇市场的供求状况。
